보험 가입할 때 '특약'은 필수 인가요?

우리는 보험을 가입할 때 '특약'이라는 단어를 자주 만나게 된다. 특약이란 '특별약관'을 줄인 말이다. 보통 보험 상품은 주계약을 뜻하는 보통약관과 특별약관으로 구성돼 있다.

 

주보험이란?

주보험 즉, 보통약관은 해당 보험 상품이 보장하는 '핵심'이라고 이해하면 쉽다. 암보험이라면 주보험이 암에 대한 보장일 것이고, 종신보험이라면 주보험은 사망을 보장하는 것이다. 손해보험상품일 경우 주보험은 상해사망 또는 상해후유장해일 것이다.

 

특약이란?

특약은 주보험의 부족한 부분을 보완해주는 역할을 한다. 주보험에 포함돼 있지 않은 다름 보장들을 다양하게 고를 수 있는 일종의 옵션이라고 보면 된다. 반드시 가입해야 할 의무는 없지만 보통 보험에 가입할 때 주보험 하나만 가입하는 경우는 거의 없다(종신보험 제외). 주 계약을 선택한 뒤에 그 밑에 있는 여러 개 특약을 고르는 것이 일반적이다.

주보험과 특약을 어떻게 설계하느냐에 따라 보험 상품으로도 여러 개의 상품에 가입한 효과를 볼 수 있다. 그렇기 때문에 하나의 보험안에 넣을 수 있는 특약은 셀 수 없이 많다. 0 태아가 가입하는 태아 보험의 특약은 100개가 넘는다.

게다가 특약은 주보험보다 값이 싼 편이다. 그러다 보니 가볍게 생각해서 꼭 필요하지 않은 특약이어도 '혹시 모르니까'라는 생각에 이것저것 넣은 경우가 많다. 하지만 하나둘 넣다 보면 꽤 부담되는 금액대로 보험료가 올라가기 쉽기 때문에 신중하게 고르는 것이 좋다.